Negli ultimi anni, l’embedded finance ha rivoluzionato il settore dei servizi finanziari, integrando funzionalità tipicamente bancarie direttamente su piattaforme di diversa natura e vocazione.
Sembra una materia lontanissima e distante dalla quotidianità di tutti i giorni, ma, anche se inconsapevolmente, vi facciamo ricorso spesso, anzi spessissimo.
Ed è per questo che bisogna considerare l’enorme portata che questo strumento riveste nelle transazioni online e nello sviluppo dei servizi, migliorando l’esperienza utente e offrendo maggiore convenienza e accessibilità.
Cos’è l’embedded finance?
L’embedded finance, letteralmente “finanza incorporata” si riferisce all’integrazione di servizi finanziari – come pagamenti, prestiti, assicurazioni e altri prodotti bancari – direttamente nelle piattaforme e applicativi non finanziari.
Sfruttando le API (Application Programming Interface), l’embedded finance può infatti collegare diversi sistemi senza creare problemi di sicurezza o di privacy, ottimizzando le tempistiche e facilitando la user experience.
Esempi di embedded finance nella vita di tutti i giorni
Sia che si compri un oggetto online sia che si stipulino polizze accessorie, l’embedded finance consente un’agilità nelle operazioni da non sottovalutare.
Ecco i principali servizi dove viene utilizzata:
Ride-sharing e pagamenti integrati: un esempio classico di embedded finance sono le app di mobilità condivisa come Uber, Enjoy, Car e Bike sharing. Quando si prenota una corsa, il pagamento viene elaborato automaticamente all’interno dell’app senza bisogno di utilizzare una carta di credito fisica o di inserire manualmente i dettagli del pagamento. Questo non solo rende l’intero processo di pagamento più veloce, ma migliora l’esperienza complessiva del cliente
E-Commerce e finanziamenti: molti siti di e-commerce ora offrono opzioni di finanziamento direttamente al momento del pagamento. Ad esempio, servizi come PayPal e Afterpay permettono ai clienti di suddividere il costo degli acquisti in rate più piccole e gestibili. Questo tipo di servizio, integrato direttamente nelle piattaforme di e-commerce, facilita l’accesso al credito e incentiva gli acquisti, migliorando l’esperienza utente e aumentando le vendite per i commercianti
Assicurazioni incorporate: alcune piattaforme di viaggio e trasporti offrono assicurazioni integrate. Quando si prenota un volo o un soggiorno tramite una piattaforma come Expedia, Booking e similari, si può acquistare un’assicurazione di viaggio direttamente durante il processo di prenotazione. Quest’integrazione semplifica l’acquisto dell’assicurazione e garantisce che i clienti siano coperti senza dover passare attraverso fornitori esterni
Vantaggi per gli utenti
Convenienza: l’embedded finance elimina la necessità di passare da un’applicazione all’altra per completare una transazione finanziaria. Questo rende il processo più rapido e semplice, migliorando l’esperienza utente
Accessibilità: integrando i servizi finanziari nelle piattaforme che i clienti utilizzano quotidianamente, l’embedded finance rende questi servizi più accessibili. Ad esempio, un utente che prenota un viaggio può facilmente aggiungere una copertura assicurativa di diversa natura senza dover cercare un fornitore separato
Personalizzazione: le piattaforme che utilizzano embedded finance possono raccogliere dati sui comportamenti e le preferenze dei clienti, offrendo servizi finanziari personalizzati. Ad esempio, un’app di shopping può offrire opzioni di finanziamento basate sulla cronologia degli acquisti del cliente, migliorando la pertinenza delle offerte
Vantaggi per le banche
Espansione del mercato: le banche che forniscono servizi tramite API possono raggiungere un pubblico più ampio, collaborando con aziende non finanziarie per offrire prodotti e servizi. Questo apre nuove opportunità di mercato e aumenta la base clienti
Miglioramento della fidelizzazione: offrendo servizi finanziari integrati, le banche possono migliorare la fidelizzazione dei clienti. I consumatori tendono a rimanere fedeli a soluzioni che offrono convenienza e semplicità d’uso
Riduzione dei costi operativi: l’uso di tecnologie come le API riduce i costi operativi per le banche, eliminando la necessità di sviluppare e mantenere interfacce utente complesse per ogni servizio. Le piattaforme partner gestiscono l’interfaccia utente, mentre le banche forniscono i servizi sottostanti
Dati e analisi: integrando i servizi finanziari nelle piattaforme di terze parti, le banche possono raccogliere dati preziosi sul comportamento dei consumatori. Questo consente di migliorare i loro prodotti e servizi e di offrire soluzioni più mirate
Sfide e considerazioni
L’embedded finance sta trasformando il modo in cui i consumatori interagiscono con i servizi finanziari, rendendo le esperienze utente più fluide e convenienti. Integrando i servizi finanziari direttamente nelle piattaforme utilizzate quotidianamente.
Con l’adozione continua di queste tecnologie, possiamo aspettarci ulteriori innovazioni e miglioramenti nel settore dei servizi finanziari, portando a un futuro più integrato e accessibile per tutti.
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