Nella gestione dei portafogli di credito, la riduzione del rischio è un obiettivo fondamentale per banche e istituti finanziari: questa pratica, infatti, non solo tutela gli interessi economici, ma contribuisce anche a stabilizzare l’intero sistema finanziario. La riduzione del rischio implica l’adozione di tecniche e approcci mirati a minimizzare la possibilità di default e a ottimizzare il rendimento degli investimenti.
L’evoluzione tecnologica e l’innovazione nel settore finanziario hanno introdotto nuovi strumenti e metodologie per affrontare efficacemente il rischio di credito. Dall’analisi predittiva all’uso dell’intelligenza artificiale, le strategie per la gestione del rischio sono diventate sempre più sofisticate. Naturalmente, l’importante è che vengano sempre pianificate con il supporto di realtà specializzate nella gestione dei portafogli di credito.
L’approccio innovativo di doValue per la riduzione del rischio
Un attore chiave nel mercato del Sud Europa per quello che riguarda la gestione portafogli di credito è doValue, che si contraddistingue per un approccio all’avanguardia nella riduzione del rischio. La società offre servizi completi in 5 Paesi europei, che comprendono la gestione e il recupero di crediti non-performing (NPL), crediti con inadempienze probabili (UTP), crediti scaduti (early arrears), e crediti in-bonis (performing loans), rivolgendosi sia a banche che a investitori.
Inoltre, doValue gestisce diversi servizi nel settore immobiliare, tra cui la gestione delle garanzie immobiliari, lo sviluppo immobiliare e il property management, tutti finalizzati a massimizzare la redditività degli asset immobiliari dei clienti. Queste attività, insieme alla gestione di crediti UTP e di crediti performing con ritardi minori (early arrears), testimonia la massima competenza dell’azienda nel gestire un’ampia gamma di scenari di rischio.
Un altro aspetto distintivo di doValue è il suo impegno verso la sostenibilità e la responsabilità sociale d’impresa (ESG). Il gruppo ha infatti adottato un percorso strategico per integrare la sostenibilità nei processi aziendali, allineandosi con gli obiettivi di sviluppo sostenibile delle Nazioni Unite (SDGs). Il tutto passando anche per la pubblicazione del primo Piano di Sostenibilità e dei rating ESG positivi ricevuti da agenzie di rating internazionali.
Strategie efficaci per la riduzione del rischio
La riduzione del rischio nella gestione di un portafoglio di credito richiede l’adozione di strategie che combinino l’analisi finanziaria con l’innovazione tecnologica. Un elemento fondamentale è la gestione attiva dei crediti non performanti. Attraverso un’analisi approfondita e un monitoraggio costante, le istituzioni possono identificare e intervenire prontamente su potenziali rischi.
Un’altra strategia molto utilizzata è quella della diversificazione del portafoglio, che riduce la vulnerabilità a specifici settori o mercati. Inoltre, l’implementazione di modelli predittivi basati su intelligenza artificiale e big data consente di prevedere meglio i comportamenti di rischio, ottimizzando le decisioni.
L’importanza dell’analisi dati e della tecnologia
Nell’era digitale, anche l’analisi dati e la tecnologia svolgono un ruolo sempre più determinante nella riduzione del rischio nella gestione dei portafogli di credito. Oltre all’utilizzo di big data e analisi avanzate, che consentono una comprensione più profonda dei modelli di rischio, l’adozione di soluzioni tecnologiche innovative come il machine learning e l’intelligenza artificiale migliora significativamente l’efficienza e l’efficacia nella gestione del rischio.
L’impiego di piattaforme automatizzate per la valutazione del credito e la gestione del rischio sta diventando sempre più comune da parte delle aziende specializzate, in quanto queste risorse utilizzano algoritmi sofisticati per analizzare una vasta gamma di dati in tempo reale, consentendo una valutazione del rischio più rapida e accurata.
L’adozione di sistemi di reporting avanzati aiuta le istituzioni finanziarie a rimanere conformi alle normative in costante evoluzione e a gestire meglio il rischio di compliance. Questi sistemi forniscono insights dettagliati sulle performance dei singoli portafogli e sulle tendenze di mercato, consentendo ai manager, o alla dirigenza, di poter prendere decisioni più efficaci e strategiche.
